審査の甘い消費者金融
消費者金融の審査は、あなたが入力した住所、氏名、借り入れ情報、お勤め先などの情報を元に行われます。
まず、一つ目は個人信用情報機関への照会です。ここへあなたを紹介することにより今までのあなたの借り入れ件数や借り入れ金額などの情報がわかります。そして、今回記入した情報に嘘が無いかを確認するわけです。次に行われるのがあなたの属性モデルをコンピューターで分類します。これは、今までに消費者金融の審査から蓄積したデータを基にあなたに近い人たちがどのような行動をとったかをはじき出し、今後のあなたの行動を予測するものです。
つまり、あなたが返済をきちんとしてくれるのか？延滞してしまうのか？はたまた返済が不可能になってしまうのかなどを予測し、あなたのリスクを属性モデルを分類するという方法によって消費者金融が融資の審査を行うというものです。これらの審査を経てあなたの与信額などを決定し、融資の有無を決めるという方法です。
どうですか、以上が消費者金融の審査方法の概略です。なかなかＩＴ化されていますね。この個人属性モデルの分類は結構当たるものだそうです。
まず、一つ目は個人信用情報機関への照会です。ここへあなたを紹介することにより今までのあなたの借り入れ件数や借り入れ金額などの情報がわかります。そして、今回記入した情報に嘘が無いかを確認するわけです。次に行われるのがあなたの属性モデルをコンピューターで分類します。これは、今までに消費者金融の審査から蓄積したデータを基にあなたに近い人たちがどのような行動をとったかをはじき出し、今後のあなたの行動を予測するものです。
つまり、あなたが返済をきちんとしてくれるのか？延滞してしまうのか？はたまた返済が不可能になってしまうのかなどを予測し、あなたのリスクを属性モデルを分類するという方法によって消費者金融が融資の審査を行うというものです。これらの審査を経てあなたの与信額などを決定し、融資の有無を決めるという方法です。
どうですか、以上が消費者金融の審査方法の概略です。なかなかＩＴ化されていますね。この個人属性モデルの分類は結構当たるものだそうです。
自己破産 ローン 融資
＠自己破産をすると一定期間（５−８年）銀行からの融資、借入やカードの利用はできません。これは自己破産のデメリットです。
＠戸籍や住民票への記載
自己破産後、破産宣告の事実が記載されるのは官報の自己破産と市町村発行の身分証明書だけです。戸籍や住民票に記載されることはありません。これは自己破産をしてもたいしたデメリットにはならないでしょう。
＠職業・資格の制限
破産宣告を受けると取締役や監査役に就くことはできません。現在、その職にある場合は退任事由となります。また一定の資格（弁護士等）職業にはつけません。これらの職業、資格の制限は自己破産、免責が決定することによって回復します。
＠自己破産と解雇
会社は破産宣告を受けたことを正当な理由として解雇できません。解雇した場合は不当解雇となります。しかしながら自己破産してしまうと会社での居心地が悪くなり、退職するケースも多いようです。
＠自己破産 家族への影響
破産宣告は契約解除の正当な理由とはなりえません。自己破産したからといって借りているアパートを、すぐに追い出されることはありません。しかし、家賃を滞納すれば契約が介助される可能性はあります。家族名義の財産は家族が借金の保証人にでもなっていない限り、たとえ自己破産しても影響はありません。
＠戸籍や住民票への記載
自己破産後、破産宣告の事実が記載されるのは官報の自己破産と市町村発行の身分証明書だけです。戸籍や住民票に記載されることはありません。これは自己破産をしてもたいしたデメリットにはならないでしょう。
＠職業・資格の制限
破産宣告を受けると取締役や監査役に就くことはできません。現在、その職にある場合は退任事由となります。また一定の資格（弁護士等）職業にはつけません。これらの職業、資格の制限は自己破産、免責が決定することによって回復します。
＠自己破産と解雇
会社は破産宣告を受けたことを正当な理由として解雇できません。解雇した場合は不当解雇となります。しかしながら自己破産してしまうと会社での居心地が悪くなり、退職するケースも多いようです。
＠自己破産 家族への影響
破産宣告は契約解除の正当な理由とはなりえません。自己破産したからといって借りているアパートを、すぐに追い出されることはありません。しかし、家賃を滞納すれば契約が介助される可能性はあります。家族名義の財産は家族が借金の保証人にでもなっていない限り、たとえ自己破産しても影響はありません。
ブラックリストQ＆Aについて/消費者金融
１社だけ残して債務整理した場合は？
たとえばクレジットカードを一枚残した場合ですが、
特に遅延などが無い限り継続して使用できているようです。
最近ではヤフーオークション会員やＥＴＣ等があるため
よくある相談です。ただ、クレジットカード契約等を
解約するか否かは最終的には債権者側の判断となるので
注意が必要です。
ブラックリストは家族や近所にばれますか？
基本的にばれません。信用情報の入手は困難です。
本人か委任を受けた代理人にしか開示されません。
ただ銀行系の債務整理を行った際に「全国銀行協会」からブラックリストに登録するとの
通知が住所地にくることがあるので郵便物などから家族に判明する可能性もあります。
ブラックリストでも融資してくれますか？
ブラックリストＯＫと勧誘する業者は貸金業登録を行っていなかったり、
取立てが厳しい可能性があります。絶対に借金すべきではありません。
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たとえばクレジットカードを一枚残した場合ですが、
特に遅延などが無い限り継続して使用できているようです。
最近ではヤフーオークション会員やＥＴＣ等があるため
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解約するか否かは最終的には債権者側の判断となるので
注意が必要です。
ブラックリストは家族や近所にばれますか？
基本的にばれません。信用情報の入手は困難です。
本人か委任を受けた代理人にしか開示されません。
ただ銀行系の債務整理を行った際に「全国銀行協会」からブラックリストに登録するとの
通知が住所地にくることがあるので郵便物などから家族に判明する可能性もあります。
ブラックリストでも融資してくれますか？
ブラックリストＯＫと勧誘する業者は貸金業登録を行っていなかったり、
取立てが厳しい可能性があります。絶対に借金すべきではありません。
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消費者金融の審査甘い/銀行系！？
三井住友と、三菱東京ＵＦＪはそれぞれ、消費者金融大手のプロミス、アコムをグループ傘下に置いている。
三井住友銀行でキャッシングを利用するなら、金利８−１２％の三井住友銀行のローン、１５−１８％と利息制限法の限度内の「アットローン」、１８−２５・５５％の「プロミス」の3種類の選択肢がある。
こうして、銀行が消費者金融の分野に乗り出すには理由がある。
銀行がワールドバンクとして認知されるには、収益を上げる事が大事。収益を上げるには対個人貸し付けが一番の有効な手段。
消費者金融業に生き残りをかけていると言ってもいい。
邦銀がモデルにしている米銀の大手は、収益の六、七割がリテールローン、カードローン。これを踏襲しているわけだ。
提携のメリットは、大手消費者金融は銀行の名前、銀行は消費者金融の小口融資のノウハウが必要だった。
事実１９８０年代後半に、銀行は個人向けローンに参入し失敗した過去がある。信じがたい事だが、当時の日本の銀行には、消費者金融業者の小口融資への与信審査や、多重債務者に対する情報管理といったノウハウがなかったのだ。
今後、グレーゾーン金利撤廃、消費者金融業者への規制強化を経て、過去のサラ金問題で問われる様な業者は退場していくだろう。
ニーズの大きい業界だけに、良い方向に向かうべきだが、一方の多重債務問題への解決策というなら、それが真意には見えない所だ。
三井住友銀行でキャッシングを利用するなら、金利８−１２％の三井住友銀行のローン、１５−１８％と利息制限法の限度内の「アットローン」、１８−２５・５５％の「プロミス」の3種類の選択肢がある。
こうして、銀行が消費者金融の分野に乗り出すには理由がある。
銀行がワールドバンクとして認知されるには、収益を上げる事が大事。収益を上げるには対個人貸し付けが一番の有効な手段。
消費者金融業に生き残りをかけていると言ってもいい。
邦銀がモデルにしている米銀の大手は、収益の六、七割がリテールローン、カードローン。これを踏襲しているわけだ。
提携のメリットは、大手消費者金融は銀行の名前、銀行は消費者金融の小口融資のノウハウが必要だった。
事実１９８０年代後半に、銀行は個人向けローンに参入し失敗した過去がある。信じがたい事だが、当時の日本の銀行には、消費者金融業者の小口融資への与信審査や、多重債務者に対する情報管理といったノウハウがなかったのだ。
今後、グレーゾーン金利撤廃、消費者金融業者への規制強化を経て、過去のサラ金問題で問われる様な業者は退場していくだろう。
ニーズの大きい業界だけに、良い方向に向かうべきだが、一方の多重債務問題への解決策というなら、それが真意には見えない所だ。
完済後ブラックリストに載らない過払い金請求
返済中の過払い金返還請求はブラックリストに確実に載ってしまいます。
そして、完済後であってもブラックリストには載らないといわれていますが
それは確実ではないようです。完済したのだから載るのはおかしい。
載った場合には完済後に削除の抗議を個人信用情報機関や消費者金融
などに抹消の抗議文をおくる。
という方法もあるのですが、絶対に外さなければならないという法律はあり
ません。掲載を消すか消さないかは信用情報機関次第です。
抗議しても消さないのであれば、裁判ということになるでしょう。
実際に進行中の裁判もあるようです。
このケースの場合は完済後でしたが、さらにブラックリストに掲載される
可能性を低くするためには、「解約」をすることが必要なようです。
消費者金融などは完済しても、枠として残り契約は続きます。
あらたな借り入れをいつでもできる状態なわけです。債務は既に
なく、完済していますが、契約は残っています。
そこで消費者金融との関係を絶つために解約してしまうのです。
そうした状態になってから、過払い金請求を行えばブラックリストに
掲載されるということはなくなるようです。
完済→解約→過払い金返還請求
これが今一番ブラックリストに載らないと思われる過払い金返還請求です。
そして、完済後であってもブラックリストには載らないといわれていますが
それは確実ではないようです。完済したのだから載るのはおかしい。
載った場合には完済後に削除の抗議を個人信用情報機関や消費者金融
などに抹消の抗議文をおくる。
という方法もあるのですが、絶対に外さなければならないという法律はあり
ません。掲載を消すか消さないかは信用情報機関次第です。
抗議しても消さないのであれば、裁判ということになるでしょう。
実際に進行中の裁判もあるようです。
このケースの場合は完済後でしたが、さらにブラックリストに掲載される
可能性を低くするためには、「解約」をすることが必要なようです。
消費者金融などは完済しても、枠として残り契約は続きます。
あらたな借り入れをいつでもできる状態なわけです。債務は既に
なく、完済していますが、契約は残っています。
そこで消費者金融との関係を絶つために解約してしまうのです。
そうした状態になってから、過払い金請求を行えばブラックリストに
掲載されるということはなくなるようです。
完済→解約→過払い金返還請求
これが今一番ブラックリストに載らないと思われる過払い金返還請求です。
ファイナンスとは
財務・財政・会計
財源・金融・融資
経営・財務状況
一般的には企業の資金調達のことを指し、次のような種類がある。
企業金融（コーポレートファイナンス）
エクイティファイナンス(新株発行による資金調達)
デットファイナンス（負債の増加による資金調達）
資産金融（アセットファイナンス）
資産の流動化ないし証券化による資金調達
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財源・金融・融資
経営・財務状況
一般的には企業の資金調達のことを指し、次のような種類がある。
企業金融（コーポレートファイナンス）
エクイティファイナンス(新株発行による資金調達)
デットファイナンス（負債の増加による資金調達）
資産金融（アセットファイナンス）
資産の流動化ないし証券化による資金調達
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アングラマネー
アングラマネーとは、日本政府や税務署が、その実態を把握しきれていない闇に包まれたお金のこと。地下金融・闇ビジネスなどとも言われ、その規模は２４兆円とも推測されている。脱税・非合法ギャンブル・麻薬取引など、アングラマネーのほとんどが違法行為によって生み出されたものである。
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消費者金融/返済方法
分割の場合に返済日は月に一度設定されますが、毎月決まった日が支払日になるケースもあれば前回の『入金日から35日後』等一定の周期で返済日が訪れるケースもあります。
返済方法は、銀行振り込みかATMでの入金が一般的ですが、窓口に直接もって行ったり現金書留で送る事もできます。銀行振り込みや窓口での入金は時間が限られている為、過ぎてしまうと処理が出来なくなってしまいます。
ATMは年中無休で夜11〜12時ぐらいまで利用できたり24時間開いているため、仕事で遅くなる人や忙しい人でも便利です。
返済日より早めに入金する事も出来ますが、毎月返済日が決まっているケースの場合、返済日の何日前から入金できるかの設定が会社それぞれによって決まいます。
あまり早すぎの入金になってしまうと支払日が飛ばずにもう一度入金が必要になる事もあるので注意が必要です。
目安としては、10日〜14日前ぐらいから入金出来るケースが一般的です。基本的に、入金でも引き出しでもカードの取引に手数料はかかりません。
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返済方法は、銀行振り込みかATMでの入金が一般的ですが、窓口に直接もって行ったり現金書留で送る事もできます。銀行振り込みや窓口での入金は時間が限られている為、過ぎてしまうと処理が出来なくなってしまいます。
ATMは年中無休で夜11〜12時ぐらいまで利用できたり24時間開いているため、仕事で遅くなる人や忙しい人でも便利です。
返済日より早めに入金する事も出来ますが、毎月返済日が決まっているケースの場合、返済日の何日前から入金できるかの設定が会社それぞれによって決まいます。
あまり早すぎの入金になってしまうと支払日が飛ばずにもう一度入金が必要になる事もあるので注意が必要です。
目安としては、10日〜14日前ぐらいから入金出来るケースが一般的です。基本的に、入金でも引き出しでもカードの取引に手数料はかかりません。
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借金返済のための借金は絶対ダメ
多重債務者にならないための鉄則は、借金を返すためにさらに他社から借入をしないこと。こうした返済方法を繰り返すと、複利方式で借金が膨れあがり、遠からず借金地獄に陥ってしまいます。
経済成長が著しかった時代は給料の伸びも大きく、借金をしていてもその重みは相対的に落ちていきました。しかし、バブルが崩壊した以降続くリストラや賃金カットにより、借金の返済は重くのしかかってきています。
このことは、サラ金や消費者金融の高利な融資を受けた場合だけの例ではなく、戸建住宅やマンション、高級車の購入、高額保障の保険加入など、生活レベルのアップが要因となって毎月支出される固定支出をカットできずにいるケースにもみられます。
当面の支払いをなんとかしようと、サラ金や消費者金融からの借金を繰り返し、しのいでるように見えていても、高利のローンを組んでいる場合はなかなか元金が減ってくれません。
数ヶ月間利息のみを支払い続けている場合などは、元金が減ってないばかりか、更なる借入を他社からして、返済に充てているような場合は本末転倒です。
こうした借金（ローン）の返済に行き詰まり、サラ金や高利のローンに手を出してしまうことが、多重債務への第一歩となってしまうのです。
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経済成長が著しかった時代は給料の伸びも大きく、借金をしていてもその重みは相対的に落ちていきました。しかし、バブルが崩壊した以降続くリストラや賃金カットにより、借金の返済は重くのしかかってきています。
このことは、サラ金や消費者金融の高利な融資を受けた場合だけの例ではなく、戸建住宅やマンション、高級車の購入、高額保障の保険加入など、生活レベルのアップが要因となって毎月支出される固定支出をカットできずにいるケースにもみられます。
当面の支払いをなんとかしようと、サラ金や消費者金融からの借金を繰り返し、しのいでるように見えていても、高利のローンを組んでいる場合はなかなか元金が減ってくれません。
数ヶ月間利息のみを支払い続けている場合などは、元金が減ってないばかりか、更なる借入を他社からして、返済に充てているような場合は本末転倒です。
こうした借金（ローン）の返済に行き詰まり、サラ金や高利のローンに手を出してしまうことが、多重債務への第一歩となってしまうのです。
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自己破産による借金整理
自己破産とは、債務者が破産手続き開始の申立てをして、破産手続き開始の決定を受けることをいいます。個人破産の場合、破産手続き開始の申立てがあった場合には、免責の申立ても同時にしたものとみなされ、この免責が認められれば、税金などの債務を除いて借金がなくなります。
自己破産ができるのは、申立人が支払不能に陥った場合です。支払不能とは、判例によれば、｢債務者に資力がないために、ただちに弁済すべき債務を全般にわたって一般的に、また今後も継続的に弁済できないような状況｣をいうとされています。
支払不能の状況にあるかどうかは、申立人の財産の状況や信用などを考慮して総合的に判断されます。一般的な目安としては、実収入から最低限必要な生活費を差し引いた額を全部返済したとしても、利息によって借金が膨らむような場合には、支払不能の状況にあるとされるようです。また、分割払いで3年以内の完済が不可能であるため任意整理が困難な場合というのも一つの目安になります。
破産手続き開始の申立ては、申立人の住所地を管轄する地方裁判所に行います。めぼしい財産がほとんどない場合は、同時廃止にしてほしい旨を申立書に記載します。
申立てには、申立書とともに、戸籍謄本などの添付書類、陳述書・資産目録の一覧表・債権者目録の一覧表などの付属書類が必要です。
破産手続き開始の申立ての費用としては、収入印紙代、予納郵券代、裁判所に納める予納金が必要になります。同時廃止の場合は、これらの費用は安くてすみます。申立人に財産があり破産管財人が選任される場合には、予納金は負債総額により異なります。
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自己破産ができるのは、申立人が支払不能に陥った場合です。支払不能とは、判例によれば、｢債務者に資力がないために、ただちに弁済すべき債務を全般にわたって一般的に、また今後も継続的に弁済できないような状況｣をいうとされています。
支払不能の状況にあるかどうかは、申立人の財産の状況や信用などを考慮して総合的に判断されます。一般的な目安としては、実収入から最低限必要な生活費を差し引いた額を全部返済したとしても、利息によって借金が膨らむような場合には、支払不能の状況にあるとされるようです。また、分割払いで3年以内の完済が不可能であるため任意整理が困難な場合というのも一つの目安になります。
破産手続き開始の申立ては、申立人の住所地を管轄する地方裁判所に行います。めぼしい財産がほとんどない場合は、同時廃止にしてほしい旨を申立書に記載します。
申立てには、申立書とともに、戸籍謄本などの添付書類、陳述書・資産目録の一覧表・債権者目録の一覧表などの付属書類が必要です。
破産手続き開始の申立ての費用としては、収入印紙代、予納郵券代、裁判所に納める予納金が必要になります。同時廃止の場合は、これらの費用は安くてすみます。申立人に財産があり破産管財人が選任される場合には、予納金は負債総額により異なります。
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過払い訴訟、ここはこう戦え
裁判は自分でできます。
そう言われても、実際の裁判で相手に反論されれば、
きっちり法的な主張でさらに反論しなければいけません。
それができなければ裁判に勝つことはできませんし、
裁判で勝つ能力がないと裁判官に判断されれば、
こちらに不利な条件で和解することを半ば強制されます。
相手の反論が明らかに法律論上勝ち目のない主張でも、
裁判官が勝手にその主張を否定してくれるわけではありません。
被告が間違った主張をしていても裁判官は知らんぷりで、
原告が正しく反論できない場合は
裁判官は決して判決を出そうとはしてくれません。
そこで、私が裁判で経験した中で
サラ金業者さんが主張してきた反論と、
その反論を否定して勝利を勝ち取った私の主張をご紹介しようと思います。
現時点でご紹介しようと思っているのは、
・みなし弁済は成立する。立証が大変だから反論を留保するだけだ。
・みなし弁済は成立すると信じているので、悪意の受益者ではない。
・取引Ａと取引Ｂは契約書が別なので計算は別々にするのが正当だ。
・取引履歴は破棄している。ないものを出せとは無理難題だ。
こんな感じ（＾Ｏ＾）です。
生活に少し変化があり、更新が滞りぎみです。
応援してくださったらなるべく早く更新するようにします。
そう言われても、実際の裁判で相手に反論されれば、
きっちり法的な主張でさらに反論しなければいけません。
それができなければ裁判に勝つことはできませんし、
裁判で勝つ能力がないと裁判官に判断されれば、
こちらに不利な条件で和解することを半ば強制されます。
相手の反論が明らかに法律論上勝ち目のない主張でも、
裁判官が勝手にその主張を否定してくれるわけではありません。
被告が間違った主張をしていても裁判官は知らんぷりで、
原告が正しく反論できない場合は
裁判官は決して判決を出そうとはしてくれません。
そこで、私が裁判で経験した中で
サラ金業者さんが主張してきた反論と、
その反論を否定して勝利を勝ち取った私の主張をご紹介しようと思います。
現時点でご紹介しようと思っているのは、
・みなし弁済は成立する。立証が大変だから反論を留保するだけだ。
・みなし弁済は成立すると信じているので、悪意の受益者ではない。
・取引Ａと取引Ｂは契約書が別なので計算は別々にするのが正当だ。
・取引履歴は破棄している。ないものを出せとは無理難題だ。
こんな感じ（＾Ｏ＾）です。
生活に少し変化があり、更新が滞りぎみです。
応援してくださったらなるべく早く更新するようにします。
過払い訴訟、ここはこう戦え
裁判は自分でできます。
そう言われても、実際の裁判で相手に反論されれば、
きっちり法的な主張でさらに反論しなければいけません。
それができなければ裁判に勝つことはできませんし、
裁判で勝つ能力がないと裁判官に判断されれば、
こちらに不利な条件で和解することを半ば強制されます。
相手の反論が明らかに法律論上勝ち目のない主張でも、
裁判官が勝手にその主張を否定してくれるわけではありません。
被告が間違った主張をしていても裁判官は知らんぷりで、
原告が正しく反論できない場合は
裁判官は決して判決を出そうとはしてくれません。
そこで、私が裁判で経験した中で
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現時点でご紹介しようと思っているのは、
・みなし弁済は成立する。立証が大変だから反論を留保するだけだ。
・みなし弁済は成立すると信じているので、悪意の受益者ではない。
・取引Ａと取引Ｂは契約書が別なので計算は別々にするのが正当だ。
・取引履歴は破棄している。ないものを出せとは無理難題だ。
こんな感じ（＾Ｏ＾）です。
生活に少し変化があり、更新が滞りぎみです。
応援してくださったらなるべく早く更新するようにします。
そう言われても、実際の裁判で相手に反論されれば、
きっちり法的な主張でさらに反論しなければいけません。
それができなければ裁判に勝つことはできませんし、
裁判で勝つ能力がないと裁判官に判断されれば、
こちらに不利な条件で和解することを半ば強制されます。
相手の反論が明らかに法律論上勝ち目のない主張でも、
裁判官が勝手にその主張を否定してくれるわけではありません。
被告が間違った主張をしていても裁判官は知らんぷりで、
原告が正しく反論できない場合は
裁判官は決して判決を出そうとはしてくれません。
そこで、私が裁判で経験した中で
サラ金業者さんが主張してきた反論と、
その反論を否定して勝利を勝ち取った私の主張をご紹介しようと思います。
現時点でご紹介しようと思っているのは、
・みなし弁済は成立する。立証が大変だから反論を留保するだけだ。
・みなし弁済は成立すると信じているので、悪意の受益者ではない。
・取引Ａと取引Ｂは契約書が別なので計算は別々にするのが正当だ。
・取引履歴は破棄している。ないものを出せとは無理難題だ。
こんな感じ（＾Ｏ＾）です。
生活に少し変化があり、更新が滞りぎみです。
応援してくださったらなるべく早く更新するようにします。
過払い訴訟、ここはこう戦え
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そう言われても、実際の裁判で相手に反論されれば、
きっちり法的な主張でさらに反論しなければいけません。
それができなければ裁判に勝つことはできませんし、
裁判で勝つ能力がないと裁判官に判断されれば、
こちらに不利な条件で和解することを半ば強制されます。
相手の反論が明らかに法律論上勝ち目のない主張でも、
裁判官が勝手にその主張を否定してくれるわけではありません。
被告が間違った主張をしていても裁判官は知らんぷりで、
原告が正しく反論できない場合は
裁判官は決して判決を出そうとはしてくれません。
そこで、私が裁判で経験した中で
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その反論を否定して勝利を勝ち取った私の主張をご紹介しようと思います。
現時点でご紹介しようと思っているのは、
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きっちり法的な主張でさらに反論しなければいけません。
それができなければ裁判に勝つことはできませんし、
裁判で勝つ能力がないと裁判官に判断されれば、
こちらに不利な条件で和解することを半ば強制されます。
相手の反論が明らかに法律論上勝ち目のない主張でも、
裁判官が勝手にその主張を否定してくれるわけではありません。
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・みなし弁済は成立する。立証が大変だから反論を留保するだけだ。
・みなし弁済は成立すると信じているので、悪意の受益者ではない。
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・取引履歴は破棄している。ないものを出せとは無理難題だ。
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生活に少し変化があり、更新が滞りぎみです。
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自己破産が終わるまでにどれぐらい時間がかかりますか？
弁護士に委任した場合、受任通知書を発送し、債権額の調査を行います。
その後、申立の書類が作られ、裁判所で審尋といって破産申立てに至った理由や事情について口頭で質問されます。
そして、破産手続き開始決定がなされ、その後約2か月ぐらいで免責決定、１から２週間ぐらいで免責確定となります。
以上は、特にめぼしい財産がない場合の手続きとなります。
また、処分する財産が多いような場合には、さらに時間がかかります。
財産がある場合には、審尋後に管財人と言って債権者に平等に分配する人を選任します。
管財人が、財産を現金化して、債権者に債権額に応じて平等に分配するという手続きが加わることになります。
財産がある場合には、財産の分配に時間がかかるので、免責まで事件によっては１年程度は要します。
その後、申立の書類が作られ、裁判所で審尋といって破産申立てに至った理由や事情について口頭で質問されます。
そして、破産手続き開始決定がなされ、その後約2か月ぐらいで免責決定、１から２週間ぐらいで免責確定となります。
以上は、特にめぼしい財産がない場合の手続きとなります。
また、処分する財産が多いような場合には、さらに時間がかかります。
財産がある場合には、審尋後に管財人と言って債権者に平等に分配する人を選任します。
管財人が、財産を現金化して、債権者に債権額に応じて平等に分配するという手続きが加わることになります。
財産がある場合には、財産の分配に時間がかかるので、免責まで事件によっては１年程度は要します。
借金整理の方法
借金整理の方法には、大きく分けて4つあります。
裁判所を利用しない方法としては、(1)任意整理があり、裁判所を利用する方法としては、(2)個人再生手続き、(3)特定調停、(4)自己破産があります。
それぞれ簡単に、説明しておきましょう。
まずは、(1)任意整理からです。
任意整理とは、裁判所の介入なしに、借主と貸主が話し合いによって、借金整理する方法です。
複数の貸主と返済額や返済方法などを決めていきます。一般的には、3年程度で分割払いできるように返済計画などを立てて、債権者との合意が得られるように交渉していきます。
次は、(2)個人再生手続きです。
個人再生手続きとは、裁判所に個人再生の申立てをして、裁判所が債権者を取りまとめ、債務者は再生計画によって借金を返済していくことができるという制度です。
すべての債権者からの賛成が得られなくても、利用でき、自宅を失わなくても済むというメリットがあります。
さらに、(3)特定調停があります。
特定調停とは、裁判所の調停委員の協力を受けた借金整理の方法です。
簡易裁判所に調停を申立、任意整理で話がこじれてしまった債権者がいる場合に利用されます。
最後に、(4)自己破産があります。
自己破産については、このホームページで解説していますが、現場では一番よく利用される借金整理の方法になります。
裁判所を利用しない方法としては、(1)任意整理があり、裁判所を利用する方法としては、(2)個人再生手続き、(3)特定調停、(4)自己破産があります。
それぞれ簡単に、説明しておきましょう。
まずは、(1)任意整理からです。
任意整理とは、裁判所の介入なしに、借主と貸主が話し合いによって、借金整理する方法です。
複数の貸主と返済額や返済方法などを決めていきます。一般的には、3年程度で分割払いできるように返済計画などを立てて、債権者との合意が得られるように交渉していきます。
次は、(2)個人再生手続きです。
個人再生手続きとは、裁判所に個人再生の申立てをして、裁判所が債権者を取りまとめ、債務者は再生計画によって借金を返済していくことができるという制度です。
すべての債権者からの賛成が得られなくても、利用でき、自宅を失わなくても済むというメリットがあります。
さらに、(3)特定調停があります。
特定調停とは、裁判所の調停委員の協力を受けた借金整理の方法です。
簡易裁判所に調停を申立、任意整理で話がこじれてしまった債権者がいる場合に利用されます。
最後に、(4)自己破産があります。
自己破産については、このホームページで解説していますが、現場では一番よく利用される借金整理の方法になります。
借金の総額がいくらだと自己破産しなければいけないのですか？
借金の総額を含めた総合判断で自己破産するかどうかは決定されます。
ですので、一概に借金総額だけでは判断できません。
自己破産が認められるためには、債務者が支払不能の状態にあることが必要になってきます。
そして、債務者が支払不能の状態にあるかどうかは、借金の総額だけでなく、債務者の財産や収入、借金の経緯によって総合的に判断されます。
いくら負債があるから、自己破産できるという一律的な判断はできません。
たとえば、借金の総額が大きくても、収入の額や資産の総額が大きければ自己破産する必要はありません。
また、資産の総額も収入もあまりない場合でも、今までの借金の経緯をみると、長期にわたって消費者金融を利用していたケースなどでは、「過払い金」と言って借金だと思っていたものが実は払いすぎているというケースもあります。
このような場合には、自己破産するどころか、過払い金の返還訴訟により、お金が逆に戻ってくるケースもたくさんあります。
ですので、自己破産できるかどうかは、一概に借金の総額によってきまるものではなく総合判断で決まるものですので、弁護士さんに相談してみることをお勧めします。
ですので、一概に借金総額だけでは判断できません。
自己破産が認められるためには、債務者が支払不能の状態にあることが必要になってきます。
そして、債務者が支払不能の状態にあるかどうかは、借金の総額だけでなく、債務者の財産や収入、借金の経緯によって総合的に判断されます。
いくら負債があるから、自己破産できるという一律的な判断はできません。
たとえば、借金の総額が大きくても、収入の額や資産の総額が大きければ自己破産する必要はありません。
また、資産の総額も収入もあまりない場合でも、今までの借金の経緯をみると、長期にわたって消費者金融を利用していたケースなどでは、「過払い金」と言って借金だと思っていたものが実は払いすぎているというケースもあります。
このような場合には、自己破産するどころか、過払い金の返還訴訟により、お金が逆に戻ってくるケースもたくさんあります。
ですので、自己破産できるかどうかは、一概に借金の総額によってきまるものではなく総合判断で決まるものですので、弁護士さんに相談してみることをお勧めします。
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